NISAのつみたて投資枠と成長投資枠の違いは？初心者向けに比較

NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があります。名前だけを見ると、初心者はつみたて投資枠、経験者は成長投資枠と思いがちですが、そのような区分ではありません。

違いは、年間投資枠、購入できる商品、買い方です。2つは併用できるため、どちらか一方を無理に選ぶ必要もありません。

つみたて投資枠と成長投資枠の違い

年間では2つの枠を合わせて360万円まで投資できます。ただし、これは投資しなければならない金額ではなく、利用できる上限です。

つみたて投資枠は一定の商品を積み立てる枠

つみたて投資枠で購入できるのは、長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託やETFです。信託期間、運用方法、手数料などについて基準があり、毎月分配型の投資信託などは対象外です。

購入方法は積立に限られます。一度設定すれば自動で買い付けられるため、購入のたびに相場を判断する必要がありません。

成長投資枠は商品と買い方の幅が広い

成長投資枠では、国内外の上場株式、ETF、REIT、一定の投資信託などを購入できます。一括購入も積立も可能です。

名前に「成長」とありますが、成長株だけを買う枠ではありません。つみたて投資枠と同じ投資信託を成長投資枠で追加購入することもできます。

一方、整理・監理銘柄、信託期間20年未満の投資信託、毎月分配型や高レバレッジ型の一定の商品などは対象外です。個別の商品が対象かどうかは、購入する証券会社で確認します。

初心者はどちらから使えばよい？

毎月の収入から投資を始めるなら、まずつみたて投資枠で無理のない金額を設定する方法が分かりやすいでしょう。だからといって、成長投資枠を使ってはいけないわけではありません。

例えば、普段はつみたて投資枠で投資信託を積み立て、まとまった余裕資金ができたときに成長投資枠で同じ商品を追加購入する使い方もできます。

個別株やETFを買いたい場合は成長投資枠を使います。ETFを選ぶ際の注意点は、NISAの成長投資枠でETFを買うメリット・デメリットで詳しく説明します。

2つの枠を使い分ける例

毎月3万円を投資する場合

毎月3万円をつみたて投資枠で積み立てると、年間投資額は36万円です。残りの枠を無理に使う必要はありません。家計に余裕が出たときに金額を増やせます。

毎月10万円と、まとまった資金がある場合

つみたて投資枠で毎月10万円を積み立てると、年間120万円となります。さらに投資できる余裕資金がある場合は、成長投資枠で投資信託やETFなどを購入できます。

個別株も買いたい場合

長期の積立部分はつみたて投資枠、個別株は成長投資枠と分けられます。ただし、個別株は1社の業績や株価の影響を強く受けるため、投資信託より値動きが大きくなることがあります。

売却後の枠は翌年以降に再利用できる

NISAの商品を売却すると、その商品の取得金額分だけ非課税保有額が減少します。減少分は翌年以降、年間投資枠の範囲内で再利用できます。

例えば100万円で買った商品を120万円で売却した場合、翌年以降に再利用できるのは利益を含む120万円ではなく、取得金額の100万円分です。また、売却した年の年間投資枠がその場で戻るわけではありません。

まとめ

つみたて投資枠は対象商品と買い方を絞った積立向けの枠、成長投資枠は株式やETFを含めて選択肢が広い枠です。2つを併用できますが、年間360万円を使い切る必要はありません。

まず家計に合う金額を決めたい方は、NISAは毎月いくら積み立てるかをご覧ください。制度全体を確認したい場合は、親記事のNISAとは？初心者向け解説へ戻れます。