NISAは毎月いくら積み立てる？無理のない金額の決め方

NISAを始めるとき、「毎月いくら積み立てればよいのか」で迷う方は多いと思います。つみたて投資枠は年間120万円ですが、毎月10万円を積み立てることが正解ではありません。

結論は、相場が下がっても生活に影響せず、積立を続けられる金額です。最初は月5,000円や1万円でも問題ありません。

NISAの積立額に全員共通の正解はない

同じ年齢、同じ収入でも、住宅ローン、教育費、家族構成、貯蓄額は異なります。投資できる金額を年収だけで決めることはできません。

NISAの年間投資枠は利用上限です。余った枠に罰則はなく、無理に使い切る必要もありません。

積立額を決める3つの手順

1. 毎月の収支を確認する

手取り収入から、住居費、食費、保険料、教育費、返済などを差し引きます。毎月安定して残る金額を確認し、臨時支出も見込んでおきます。

2. 数年以内に使うお金を分ける

生活費、税金、車の購入、住宅修繕、教育費など、近いうちに必要となるお金は投資から分けます。投資商品は必要な時期に値下がりしている可能性があるためです。

3. 小さく始めて調整する

家計に余裕があっても、投資が初めてなら少額から始める方法があります。値動きを経験し、半年ほど続けても負担を感じなければ増額を検討します。

毎月の積立額と年間投資額

表は運用益や損失を含まない投資元本です。実際の評価額は相場によって増減します。

将来額を試算する場合は、金融庁のつみたてシミュレーターも利用できます。ただし、想定利回りどおりになる保証はありません。

50代は積立額より使う時期も確認する

50代では、退職までの収入がある時期と、年金生活へ移る時期が近づきます。現在の余裕資金だけでなく、いつまで積み立て、いつから取り崩すのかも確認したいところです。

退職直前に使う予定のお金まで投資せず、運用期間を確保できる資金から始めます。詳しくは50代からNISAを始めるメリットと注意点をご覧ください。

積立額を見直してよいタイミング

• 収入や支出が変わったとき
• 住宅購入、教育費、介護など大きな予定ができたとき
• 現預金が不足してきたとき
• 値動きが気になり、日常生活に影響するとき
• 積立の目的や使う時期が変わったとき

積立は途中で減額や停止ができます。苦しくなってから商品を売るより、早めに積立額を見直すほうが対応しやすくなります。

ボーナスやまとまったお金はどうする？

まとまった余裕資金がある場合は、一括投資も選択肢になります。ただし、購入直後の下落が不安なら、数回に分ける方法もあります。

投資時期の考え方は、NISAの一括投資と積立投資の違いで詳しく説明します。

まとめ

NISAの積立額は、年間投資枠ではなく家計から決めます。近いうちに使うお金を分け、相場が下がっても続けられる金額から始めます。

月5,000円や1万円でも、積立を実際に始めれば値動きとの付き合い方が分かります。制度全体を確認したい方は、親記事のNISAとは？初心者向け解説へ戻れます。